Consórcio ou Financiamento? Qual é melhor para comprar carro

Se venderam para você que financiamento é a melhor opção para comprar o seu carro, esquece! Se venderam para você que fazer um consórcio é infinitamente melhor do que fazer o financiamento, é melhor rever os seus conceitos. No artigo de hoje, vou comparar com números para você saber a verdade: afinal de contas, o que é melhor para comprar o seu carro, financiar ou fazer um consórcio?

Consórcio ou Financiamento: Qual a Melhor Opção?

Momento Econômico Atual

Antes de tomar qualquer decisão, é importante entender o momento do Brasil. A taxa básica de juros, chamada taxa SELIC, está em 1,25% no momento em que estou fazendo este vídeo, e muito provavelmente vai aumentar até o final do ano. Uma taxa SELIC alta significa que todos os outros juros também ficam mais caros.

Diferenças Entre Consórcio e Financiamento

• Financiamento: Você pega o dinheiro emprestado e tem o carro na hora, mas paga juros.
• Consórcio: Você não sabe quando vai ter o carro. Pode ser sorteado no primeiro ou no último mês.

No financiamento, as parcelas não são corrigidas pela inflação, enquanto no consórcio, são corrigidas anualmente. Isso ninguém te conta na hora de vender o produto!

Simulações Reais: Comparativo

Fiz duas simulações reais, levando em consideração que você quer o carro agora e dará um lance no consórcio:

Financiamento

• Entrada: R$ 6.000 (10% do valor do carro)
• Valor financiado: R$ 54.000 em 66 parcelas
• Juros: 29% ao ano (2,14% ao mês)
• Parcela: R$ 1.536,94
• Valor total pago: R$ 110.437

Consórcio

• Lance: R$ 20.756
• Carta de crédito: R$ 57.654
• Taxa de administração: 16,63%
• Fundo de reserva: 3%
• Parcelas: R$ 1.458 (66 meses)
• Inflação projetada: 4% ao ano
• Valor total pago: R$ 68.975

E Se Você Investisse o Dinheiro?

Agora vem a grande sacada: e se, ao invés de financiar ou entrar no consórcio, você investisse o valor do lance ou da entrada, mais as parcelas? Vamos simular esse cenário:

1. Valor Inicial: Imagine que você tem o valor do lance do consórcio (R$ 20.756) ou da entrada do financiamento (R$ 6.000) e decide investir esse dinheiro.
2. Aportes Mensais: Em vez de pagar as parcelas do consórcio ou do financiamento, você aplica esse valor mensalmente em um investimento que renda 1% ao mês (como alguns fundos ou investimentos de renda fixa em momentos de juros altos).
3. Resultado:
   • Consórcio: Se investisse o lance inicial de R$ 20.756 e aplicasse as parcelas de R$ 1.458 todos os meses, em aproximadamente 2 anos e 3 meses você teria acumulado o valor do carro à vista e ainda sobrariam R$ 46.056.
   • Financiamento: Se investisse a entrada de R$ 6.000 e aplicasse as parcelas de R$ 1.536,94 mensalmente, em 2 anos você compraria o carro à vista e ainda teria R$ 58.629 sobrando.

Esse cenário mostra que a paciência e a disciplina de investir podem te dar não apenas o carro, mas também uma reserva financeira interessante.

Conclusão

Se você não pode esperar para ter o carro agora, de fato, o consórcio é melhor do que o financiamento nas condições atuais. Mas se você puder esperar e investir esse dinheiro, no fim do período você terá o carro e ainda uma bela bolada guardada.

FAQ

1. O que é mais barato, consórcio ou financiamento? Depende do momento econômico, mas em geral, o consórcio tende a ser mais barato, pois não tem juros, apenas taxa de administração.

2. Vale a pena dar um lance no consórcio? Se você quer o carro logo, sim. Mas lembre-se de que, mesmo com o carro em mãos, suas parcelas continuarão subindo anualmente com a inflação.

3. E se eu investir o valor do lance ou entrada? Você pode comprar o carro à vista em cerca de 2 anos e ainda acumular uma boa reserva.

Meta descrição: Descubra a verdade entre consórcio e financiamento com simulações reais e veja qual é o jeito mais barato de comprar seu carro.